關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工(gōng)作(zuò)的通知(網貸整治辦(bàn)函(2017)57号)
各省（區(qū)、市、計劃單列市）網絡借貸風險專項整治聯合工(gōng)作(zuò)辦(bàn)公(gōng)室：
為(wèi)紮實推進P2P網絡借貸（以下簡稱“網貸”）風險專項整治工(gōng)作(zuò)，在分(fēn)類處置工(gōng)作(zuò)基礎上，進一步加強各省（區(qū)、市、計劃單列市）轄内網貸機構的整改驗收工(gōng)作(zuò)，根據《網絡借貸信息中(zhōng)介機構業務(wù)活動管理(lǐ)暫行辦(bàn)法》（2016年第1号主席令，以下簡稱《辦(bàn)法》）、《關于印發《P2P網絡借貸風險專項整治工(gōng)作(zuò)實施方案>的通知》(銀監發(2016)11号）和相關工(gōng)作(zuò)部署精(jīng)神，現将網貸風險專項整治整改驗收工(gōng)作(zuò)有(yǒu)關要求及安(ān)排通知如下：
一、充分(fēn)認識整改驗收的重要意義
整改驗收是本次網貸風險專項整治工(gōng)作(zuò)的關鍵核心環節，各省（區(qū)、市、計劃單列市）網絡借貸風險專項整治聯合工(gōng)作(zuò)辦(bàn)公(gōng)室（以下簡稱各地整治辦(bàn)）應當高度重視整改驗收相關工(gōng)作(zuò)，加強統籌，強化責任，做好整改驗收與機構備案的銜接，科(kē)學(xué)把握備案機構數量和質(zhì)量，按照“明确标準、嚴格把關、積極穩妥”的原則，一家一策、整改驗收合格一家、備案一家，有(yǒu)序開展轄内存量網貸機構的整改驗收與備案登記工(gōng)作(zuò)，實現行業市場出清、扶優抑劣、規範糾偏，确保向常态化監管的穩步過渡，真正引導行業守住法律底線(xiàn)和政策紅線(xiàn)，回歸信息中(zhōng)介本質(zhì)，堅持小(xiǎo)額分(fēn)散功能(néng)，定位線(xiàn)上經營模式，建立合理(lǐ)定價機制，以服務(wù)實體(tǐ)經濟和小(xiǎo)微企業。
二、紮實做好整改驗收的各項工(gōng)作(zuò)
（一）成立驗收專班，落實各方責任
各省（區(qū)、市、計劃單列市）人民(mín)政府應當高度重視本次整改驗收工(gōng)作(zuò)，提高認識，切實落實屬地管理(lǐ)職責，做好組織管理(lǐ)和風險預案，成立由省（區(qū)、市、計劃單列市）金融辦(bàn)、銀監局以及人民(mín)銀行分(fēn)支機構、公(gōng)安(ān)、通信管理(lǐ)、工(gōng)商(shāng)管理(lǐ)等部門組成的聯合整改驗收小(xiǎo)組，進行交叉核驗，統籌考慮并确定驗收标準和措施。
各地整治辦(bàn)應當切實落實部門責任，加強對整改驗收工(gōng)作(zuò)的組織協調，充分(fēn)利用(yòng)各職能(néng)部門及第三方專業機構的力量做好整改驗收工(gōng)作(zuò)。
各地整治辦(bàn)應指定官方網站對拟備案網貸機構的整改驗收情況進行公(gōng)示，公(gōng)示時間應不少于兩周，并要求網貸機構在自身官方網站及APP上及時對本機構整改驗收及備案登記情況進行信息披露。
整改驗收公(gōng)示期間，各地整治辦(bàn)如收到異地整治辦(bàn)、出借人或借款人以及其他(tā)網貸機構對公(gōng)示機構的舉報，經核查屬實的，各地整治辦(bàn)應當撤銷公(gōng)示内容并對網貸機構重新(xīn)進行整改驗收。
最終的整改驗收合格證明文(wén)件應當由本省（區(qū)、市、計劃單列市）金融辦(bàn)、銀監局的負責同志(zhì)共同簽發。
（二）嚴格驗收标準，确保分(fēn)類施策
各地整治辦(bàn)應當對轄内機構進行全覆蓋、有(yǒu)重點的實質(zhì)檢查，可(kě)以通過核查賬務(wù)系統、資金流水、融資項目真實性、抽查借貸合同、暗訪檢查違規線(xiàn)下營銷和違規宣傳行為(wèi)、産(chǎn)品合規性調查等手段，查實查透網貸機構存在的問題，嚴防被檢查機構“帶病”通過驗收。
對于不同情況的網貸機構，應當分(fēn)類施策、科(kē)學(xué)處置：
一是對于驗收合格的網貸機構，應當盡快予以備案登記，确保其正常經營；
二是對于積極配合整改驗收工(gōng)作(zuò)但最終沒有(yǒu)通過的機構，可(kě)以根據其具(jù)體(tǐ)情況，或引導其逐步清退業務(wù)、退出市場，或整合相關部門及資源，采取市場化方式，進行并購(gòu)重組；
三是對于嚴重不配合整改驗收工(gōng)作(zuò)，違法違規行為(wèi)嚴重，甚至已經有(yǒu)經偵介入或已經失聯的機構，應當由相失部門依據《非法金融機構和非法金融業務(wù)活動取締辦(bàn)法》等相關法律法規予以取締；
四是對于為(wèi)逃避整改驗收，暫停自身業務(wù)或不處于正常經營狀态的機構，各地整治辦(bàn)要予以高度重視，要求此類機構恢複正常經營後，酌情予以備案；
五是對于行業中(zhōng)業務(wù)餘額較大、影響較大、跨區(qū)域經營的機構，由機構注冊地整治辦(bàn)建立聯合核查機制，向機構業務(wù)發生地整治辦(bàn)征求相關意見。
各省（區(qū)、市、計劃單列市）要結合本地區(qū)各部門、各機構的實際情況，積極穩妥推進相關工(gōng)作(zuò)，充分(fēn)協調工(gōng)商(shāng)管理(lǐ)、公(gōng)安(ān)等具(jù)有(yǒu)行政執法權的部門在機構退出環節依法履行相應職能(néng)，确保不發生處置風險的風險，守住不發生系統性區(qū)域性風險和不發生大規模群體(tǐ)事件的底線(xiàn)。
（三）明确時間節點，嚴格政策界限
各省（區(qū)、市、計劃單列市）對于轄内機構的具(jù)體(tǐ)整改驗收，應當明确不同的時間節點，分(fēn)類加以規制，具(jù)體(tǐ)包括：
一是根據互聯網金融風險專項整治領導小(xiǎo)組有(yǒu)關要求，對于在《辦(bàn)法》發布之日（2016年8月24日）後新(xīn)設立的網貸機構或新(xīn)從事網絡借貸業務(wù)的網貸機構，在本次網貸風險專項整治期間，原則上不予備案登記；
二是對于自始末納入本次網貸專項整治的各類機構，在整改驗收期間提出備案登記申請的，各地整治辦(bàn)不得對此類機構進行整改驗收及備案登記；
三是對于《辦(bàn)法》規定的十三項禁止性行為(wèi)及單一借款人借款上限規定，網貸機構應當自2016年8月24日後不再違反，相應存量業務(wù)沒有(yǒu)化解完成的網貸機構不得進行備案登記；
四是對于開展過涉及房地産(chǎn)首付貸、校園貸以及現金貸等業務(wù)的網貸機構，應當按照《關于進一步加強校園貸規範管理(lǐ)工(gōng)作(zuò)的通知》（銀監發[2017]26号）、《關于對“現金貸”業務(wù)進行規範整頓通知》（整治辦(bàn)函[2017]141号）的要求，暫停新(xīn)增業務(wù)，對存量業務(wù)逐步壓縮，制定退出時間表，對于相關監管要求下發後繼續違規發放以上三類業務(wù)的機構不予備案；
五是轄内各網貸機構應當與通過網貸專項整治領導小(xiǎo)組辦(bàn)公(gōng)室組織開展的網貸資金存管業務(wù)測評的銀行業金融機構開展資金存管業務(wù)合作(zuò)；
六是對于在規定時間内沒有(yǒu)通過本次整改驗收，無法完成備案登記但依然實質(zhì)從事網貸業務(wù)的機構，各省（區(qū)、市、計劃單列市）應當協調相應職能(néng)部門予以處置，包括注銷其電(diàn)信經營許可(kě)、封禁網站，要求金融機構不得向其提供各類金融服務(wù)等。
（四）把握工(gōng)作(zuò)進度，逐步完成備案
請各省（區(qū)、市、計劃單列市）處理(lǐ)好工(gōng)作(zuò)力度和節奏的關系，嚴格遵守最新(xīn)的互聯網金融風險專項整治大的時間框架，分(fēn)階段完成整改驗收以及後續備案登記工(gōng)作(zuò)：
1、2018年4月底之前完成轄内主要網貸機構的備案登記工(gōng)作(zuò)；
2、對于違規存量業務(wù)較多(duō)，難以及時完成處置的部分(fēn)網貸機構，應當于2018年5月底之前完成相應業務(wù)的處置、剝離以及備案登記工(gōng)作(zuò)；
3、對于難度極大、情況極其複雜的個别機構，最遲應當于2018年6月末之前完成相關工(gōng)作(zuò)。
附件：關于整改驗收過程中(zhōng)部分(fēn)具(jù)體(tǐ)問題的解釋說明
P2P網絡借貸風險專項整治工(gōng)作(zuò)領導小(xiǎo)組辦(bàn)公(gōng)室
（銀監會普惠金融部代章）
附件：
關于整改驗收過程中(zhōng)部分(fēn)具(jù)體(tǐ)問題的解釋說明
1．關于債權轉讓有(yǒu)關問題。
對于債權轉讓是否合規，應當具(jù)體(tǐ)問題具(jù)體(tǐ)分(fēn)析。為(wèi)解決流動性問題，在出借人之間進行的低頻次債權轉讓，應認定為(wèi)合規；對于開展類資産(chǎn)證券化業務(wù)或實現以打包資産(chǎn)、證券化資産(chǎn)、信托資産(chǎn)、基金份額等形式的債權轉讓行為(wèi)則應該認定為(wèi)違規；對于由網貸機構高管或關聯人根據機構的授權，與借款人簽訂借款合同，直接放款給借款人，再根據借款金額在平台放标，将債權轉讓給實際出借人的“超級放款人”模式的債權轉讓，由于其可(kě)能(néng)導緻網貸機構虛構标的、将項目拆分(fēn)期限錯配、直接或間接歸集出借人資金等行為(wèi)，應當認定為(wèi)違規；以活期、定期理(lǐ)财産(chǎn)品的形式對接債權轉讓标的，由于可(kě)能(néng)造成資金和資産(chǎn)的期限錯配，應當認定為(wèi)違規。同時，各網貸機構不得以出借人所持債權作(zuò)為(wèi)抵（質(zhì)）押，提供貸款。
2．關于風險備付金有(yǒu)關問題。
目前市場上部分(fēn)機構出于解決信用(yòng)風險的考慮，提取了部分(fēn)風險備付金，這一經營模式與網貸機構的信息中(zhōng)介定位不符。應當禁止轄内機構繼續提取、新(xīn)增風險備付金，對于已經提取的風險備付金，應當逐步消化，壓縮風險備付金規模。同時嚴格禁止網貸機構以風險備付金進行宣傳。各地應當積極引導網貸機構采取引入第三方擔保等他(tā)方式對出借人進行保障。
3．關于資金存管有(yǒu)關問題。
網貸專項整治領導小(xiǎo)組辦(bàn)公(gōng)室委托中(zhōng)國(guó)互聯網金融協會開展網貸資金存管業務(wù)測評，測評工(gōng)作(zuò)将按照“标準統一、質(zhì)量優先、客觀公(gōng)正、實事求是”的原則，嚴格依據《網絡借貸資金存管指引》有(yǒu)序開展。網貸機構應當與通過測評的銀行業金融機構開展資金存管業務(wù)合作(zuò)。
4．關于綜合借款成本及“現金貸”有(yǒu)關問題。
各地應當繼續做好對“現金貸”的清理(lǐ)整頓工(gōng)作(zuò)，要求轄内網貸機構依照《關于對“現金貸”業務(wù)進行規範整頓通知》相關要求開展業務(wù)，對于繼續撮合或變相撮合違反法律有(yǒu)關利率規定的借貸業務(wù)的網貸機構不予備案登記。
5．關于法人及分(fēn)支機構備案有(yǒu)關問題。
申請備案登記的網貸機構應當為(wèi)法人機構，在申請登記的同時，應當将本法人機構的所有(yǒu)分(fēn)支機構信息報送至本地區(qū)網貸整治辦(bàn)公(gōng)室，同時，相關整治辦(bàn)公(gōng)室應當及時共享相關信息，并密切配合，共同處置相關風險。
6．關于線(xiàn)下經營的有(yǒu)關問題。
對于大規模從事線(xiàn)下營銷的網貸機構，應當消減淘汰或轉型線(xiàn)下營銷門店(diàn)及人員，清理(lǐ)、摘除相關标示、标脾、宣傳牌、宣傳單等，不得再在互聯網、固定電(diàn)話、移動電(diàn)話等電(diàn)子渠道以外的物(wù)理(lǐ)場所進行宣傳或推介融資項目。
7．關于網貸機構業務(wù)規模控制有(yǒu)關問題。
網貸機構應當持續優化自身業務(wù)結構，調控自身業務(wù)規模，在前述要求的基礎上，應當自整改通知書下發之日起，實現存量違規業務(wù)持續下降，确保不再新(xīn)增任何違規業務(wù)。對于存在違反《辦(bàn)法》規定的十三項禁止性行為(wèi)以及單一借款人上限的網貸機構，在其相應違規業務(wù)沒有(yǒu)化解完成前，各省（區(qū)、市、計劃單列市）整治辦(bàn)應當不予備案登記。
8．關于網貸機構與地方金融交易所合作(zuò)有(yǒu)關問題。
對于與各類地方金融交易所進行合作(zuò)的網貸機構，應當停止合作(zuò)，存量合作(zuò)業務(wù)逐步轉讓或清償，最終于本次專項整治結束之前完成。
9．關于網貸機構業務(wù)外包及機構分(fēn)立有(yǒu)關問題。
轄内網貸機構不得将核心業務(wù)進行外包。對于将自身業務(wù)分(fēn)割，将原有(yǒu)網貸機構分(fēn)立為(wèi)不同實體(tǐ)的情況，如果其分(fēn)立出的實體(tǐ)，隻與将其分(fēn)立出的網貸機構進行業務(wù)合作(zuò)的，則應當将分(fēn)立後的機構視為(wèi)原網貸機構的組成部分(fēn)，進行一并驗收管理(lǐ)。
10．關于網貸機構信息披露有(yǒu)關問題。
網貸機構應該繼續完善自身信息披露，于自身官方網站或APP上确實披露項目風險及資金投向，同時将本法人機構的所有(yǒu)分(fēn)支機構信息報送至本地區(qū)網貸整治辦(bàn)公(gōng)室，在本次專項整治結束前，網貸機構應當依據銀監會發布的《網絡借貸信息中(zhōng)介機構業務(wù)活動信息披露指引》進行完整的信息披露。
11．關于網貸機構基礎設施有(yǒu)關問題。
對于缺乏合規的網絡安(ān)全設施的網貸機構，應于本次專項整治結束前，提升安(ān)全防護和開發能(néng)力，确保系統能(néng)夠滿足保護客戶資金信息安(ān)全、防止黑客攻擊和系統中(zhōng)斷等信息科(kē)技(jì )安(ān)全要求。
