各省、自治區(qū)、直轄市融資擔保公(gōng)司監督管理(lǐ)部門，各銀監局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，金融資産(chǎn)管理(lǐ)公(gōng)司，其他(tā)會管金融機構:
根據《融資擔保公(gōng)司監督管理(lǐ)條例》（國(guó)務(wù)院令第683号，以下簡稱《條例》）有(yǒu)關規定，中(zhōng)國(guó)銀行保險監督管理(lǐ)委員會會同發展改革委、工(gōng)業和信息化部、财政部、農業農村部、人民(mín)銀行、國(guó)家市場監督管理(lǐ)總局等融資性擔保業務(wù)監管部際聯席會議成員單位，制定了《融資擔保業務(wù)經營許可(kě)證管理(lǐ)辦(bàn)法》《融資擔保責任餘額計量辦(bàn)法》《融資擔保公(gōng)司資産(chǎn)比例管理(lǐ)辦(bàn)法》和《銀行業金融機構與融資擔保公(gōng)司業務(wù)合作(zuò)指引》（以下簡稱四項配套制度）。現印發給你們，并将有(yǒu)關事項通知如下，請遵照執行。
一、對于融資擔保業務(wù)經營許可(kě)證換發工(gōng)作(zuò)，各地可(kě)根據實際情況，在地方金融實行統一歸口管理(lǐ)工(gōng)作(zuò)完成以後實施。
二、《條例》施行前發生的保本基金擔保業務(wù)，存量業務(wù)可(kě)不計入融資擔保責任餘額，但應向監督管理(lǐ)部門單獨列示報告。
三、各地可(kě)根據《條例》及四項配套制度出台實施細則，實施細則應當符合《條例》及四項配套制度的規定和原則，且隻嚴不松。
請各省、自治區(qū)、直轄市融資擔保公(gōng)司監督管理(lǐ)部門将本通知發至轄内有(yǒu)關單位和融資擔保公(gōng)司，請各銀監局将此件發至銀監分(fēn)局和地方法人銀行業金融機構。
附件：1.中(zhōng)華人民(mín)共和國(guó)融資擔保業務(wù)經營許可(kě)證（式樣）
2.中(zhōng)華人民(mín)共和國(guó)融資擔保業務(wù)經營許可(kě)證填寫說明
中(zhōng)國(guó)銀行保險監督管理(lǐ)委員會 中(zhōng)華人民(mín)共和國(guó)國(guó)家發展和改革委員會
中(zhōng)華人民(mín)共和國(guó)工(gōng)業和信息化部 中(zhōng)華人民(mín)共和國(guó)财政部
中(zhōng)華人民(mín)共和國(guó)農業農村部 中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行
國(guó)家市場監督管理(lǐ)總局
2018年4月2日
融資擔保業務(wù)經營許可(kě)證管理(lǐ)辦(bàn)法
第一條 為(wèi)規範監督管理(lǐ)部門對融資擔保業務(wù)經營許可(kě)證的管理(lǐ)，促進融資擔保公(gōng)司依法經營，維護融資擔保市場秩序，根據《融資擔保公(gōng)司監督管理(lǐ)條例》等有(yǒu)關規定，制定本辦(bàn)法。
第二條 本辦(bàn)法所稱融資擔保業務(wù)經營許可(kě)證是指監督管理(lǐ)部門依法頒發的特許融資擔保公(gōng)司經營融資擔保業務(wù)的法律文(wén)件。
融資擔保業務(wù)經營許可(kě)證的頒發、換發、吊銷、注銷等由監督管理(lǐ)部門依法辦(bàn)理(lǐ)。
第三條 融資擔保公(gōng)司依法取得融資擔保業務(wù)經營許可(kě)證後，方可(kě)向履行工(gōng)商(shāng)行政管理(lǐ)職責的部門申請辦(bàn)理(lǐ)注冊登記。
第四條 各省、自治區(qū)、直轄市監督管理(lǐ)部門結合監管工(gōng)作(zuò)實際，按照依法、公(gōng)開、高效的原則，确定本轄區(qū)融資擔保業務(wù)經營許可(kě)證的管理(lǐ)方式。
融資擔保公(gōng)司跨省、自治區(qū)、直轄市設立的分(fēn)支機構，由分(fēn)支機構所在地監督管理(lǐ)部門頒發、換發、吊銷、注銷融資擔保業務(wù)經營許可(kě)證。
第五條 融資擔保業務(wù)經營許可(kě)證編号第一位為(wèi)省、自治區(qū)、直轄市名(míng)稱簡稱，其他(tā)編号由省、自治區(qū)、直轄市監管部門統一編制，并實行編号終身制。
融資擔保業務(wù)經營許可(kě)證因遺失或損壞申請換發時，原融資擔保業務(wù)經營許可(kě)證編号繼續沿用(yòng)。
融資擔保業務(wù)經營許可(kě)證如被吊銷、注銷，融資擔保業務(wù)經營許可(kě)證編号自動作(zuò)廢，不再使用(yòng)。
第六條 融資擔保業務(wù)經營許可(kě)證應當載明下列内容：
（一）機構名(míng)稱；
（二）注冊資本；
（三）營業地址；
（四）業務(wù)範圍；
（五）許可(kě)證編号；
（六）發證機關及公(gōng)章（監督管理(lǐ)部門及公(gōng)章）；
（七）頒發日期。
第七條 融資擔保公(gōng)司設立、合并、分(fēn)立或者減少注冊資本，應當經監督管理(lǐ)部門批準後頒發、換發融資擔保業務(wù)經營許可(kě)證。
第八條 融資擔保公(gōng)司變更名(míng)稱、營業地址、業務(wù)範圍或者增加注冊資本，應當向監督管理(lǐ)部門備案并換發融資擔保業務(wù)經營許可(kě)證。
第九條 融資擔保公(gōng)司向監督管理(lǐ)部門申請領取融資擔保業務(wù)經營許可(kě)證時，應當提供下列材料：
（一）監督管理(lǐ)部門的批準或備案文(wén)件；
（二）申領單位介紹信；
（三）經辦(bàn)人員的合法有(yǒu)效身份證明；
（四）監督管理(lǐ)部門要求的其他(tā)材料。
第十條 融資擔保業務(wù)經營許可(kě)證遺失、損壞或載明内容變更的，應當向監督管理(lǐ)部門申請換發融資擔保業務(wù)經營許可(kě)證。
融資擔保業務(wù)經營許可(kě)證遺失的，融資擔保公(gōng)司應當在監督管理(lǐ)部門指定的網站或公(gōng)開發行的報紙上聲明舊證作(zuò)廢，重新(xīn)申請領取新(xīn)證。
融資擔保業務(wù)經營許可(kě)證損壞的，融資擔保公(gōng)司應當在重新(xīn)申請領取新(xīn)證時将舊證交回監督管理(lǐ)部門。
融資擔保業務(wù)經營許可(kě)證載明内容變更的，融資擔保公(gōng)司持本辦(bàn)法第九條規定材料重新(xīn)申請領取新(xīn)證，并在領取新(xīn)證時将舊證交回監督管理(lǐ)部門。
第十一條 監督管理(lǐ)部門根據行政許可(kě)決定需向融資擔保公(gōng)司頒發、換發融資擔保業務(wù)經營許可(kě)證的，應當自作(zuò)出行政許可(kě)決定之日起10個工(gōng)作(zuò)日内向申請人頒發、換發融資擔保業務(wù)經營許可(kě)證。
第十二條 融資擔保公(gōng)司出現下列情形之一時，應當按期将融資擔保業務(wù)經營許可(kě)證交回監督管理(lǐ)部門：
（一）融資擔保業務(wù)經營許可(kě)被撤銷、被撤回的；
（二）融資擔保業務(wù)經營許可(kě)證被吊銷的；
（三）融資擔保公(gōng)司解散、被依法宣告破産(chǎn)的；
（四）監督管理(lǐ)部門規定的其他(tā)情形。
融資擔保公(gōng)司應當在收到監督管理(lǐ)部門有(yǒu)關文(wén)件、法律文(wén)書或人民(mín)法院宣告破産(chǎn)裁定書之日起15個工(gōng)作(zuò)日内，将融資擔保業務(wù)經營許可(kě)證交回監督管理(lǐ)部門。逾期不交回的，由監督管理(lǐ)部門及時依法收繳。
第十三條 頒發或換發融資擔保業務(wù)經營許可(kě)證，監督管理(lǐ)部門應當在其網站或公(gōng)開發行的報紙上進行公(gōng)告。
吊銷、注銷融資擔保業務(wù)經營許可(kě)證，監督管理(lǐ)部門應當在其網站或公(gōng)開發行的報紙上進行公(gōng)告，并在10個工(gōng)作(zuò)日内将相關信息推送至履行工(gōng)商(shāng)行政管理(lǐ)職責的部門。
公(gōng)告的具(jù)體(tǐ)内容應當包括：機構名(míng)稱、注冊資本、營業地址、業務(wù)範圍、許可(kě)證編号及郵政編碼、聯系電(diàn)話等。
第十四條 融資擔保業務(wù)經營許可(kě)證應當在融資擔保公(gōng)司營業場所的顯著位置公(gōng)示。
第十五條 融資擔保業務(wù)經營許可(kě)證由融資性擔保業務(wù)監管部際聯席會議辦(bàn)公(gōng)室統一印制。
第十六條 監督管理(lǐ)部門應當加強融資擔保業務(wù)經營許可(kě)證的信息管理(lǐ)，建立完善的機構管理(lǐ)檔案系統，依法披露融資擔保業務(wù)經營許可(kě)證的有(yǒu)關信息。
第十七條 監督管理(lǐ)部門應當按照融資擔保業務(wù)經營許可(kě)證編号方法打印融資擔保業務(wù)經營許可(kě)證，融資擔保業務(wù)經營許可(kě)證加蓋監督管理(lǐ)部門的單位公(gōng)章方具(jù)效力。
第十八條 監督管理(lǐ)部門應當将融資擔保業務(wù)經營許可(kě)證作(zuò)為(wèi)重要憑證專門管理(lǐ)，建立融資擔保業務(wù)經營許可(kě)證頒發、換發、吊銷、注銷、收回、收繳、銷毀登記制度。
監督管理(lǐ)部門對融資擔保業務(wù)經營許可(kě)證管理(lǐ)過程中(zhōng)産(chǎn)生的廢證、收回的舊證以及依法吊銷、注銷、收繳的融資擔保業務(wù)經營許可(kě)證，應當加蓋“作(zuò)廢”章，作(zuò)為(wèi)重要憑證專門歸檔，定期銷毀。
第十九條 政府設立的融資擔保基金、信用(yòng)保證基金等申領融資擔保業務(wù)經營許可(kě)證，可(kě)參照本辦(bàn)法執行。
第二十條 本辦(bàn)法自發布之日起施行。
融資擔保責任餘額計量辦(bàn)法
第一章 總則
第一條 為(wèi)規範融資擔保公(gōng)司經營活動，防範融資擔保業務(wù)風險，準确計量融資擔保責任餘額，根據《融資擔保公(gōng)司監督管理(lǐ)條例》有(yǒu)關規定，制定本辦(bàn)法。
第二條 本辦(bàn)法所稱融資擔保業務(wù)，包括借款類擔保業務(wù)、發行債券擔保業務(wù)和其他(tā)融資擔保業務(wù)。
借款類擔保，是指擔保人為(wèi)被擔保人貸款、互聯網借貸、融資租賃、商(shāng)業保理(lǐ)、票據承兌、信用(yòng)證等債務(wù)融資提供擔保的行為(wèi)。
發行債券擔保，是指擔保人為(wèi)被擔保人發行債券等債務(wù)融資提供擔保的行為(wèi)。
其他(tā)融資擔保，是指擔保人為(wèi)被擔保人發行基金産(chǎn)品、信托産(chǎn)品、資産(chǎn)管理(lǐ)計劃、資産(chǎn)支持證券等提供擔保的行為(wèi)。
第三條 本辦(bàn)法所稱融資擔保責任餘額，是指各項融資擔保業務(wù)在保餘額，按照本辦(bàn)法規定的對應權重加權之和。
第四條 融資擔保公(gōng)司應當按照本辦(bàn)法的規定計量和管理(lǐ)融資擔保責任餘額。
第五條 監督管理(lǐ)部門按照本辦(bàn)法對融資擔保公(gōng)司融資擔保責任餘額進行監督管理(lǐ)。
第二章 融資擔保業務(wù)權重
第六條 單戶在保餘額500萬元人民(mín)币以下且被擔保人為(wèi)小(xiǎo)微企業的借款類擔保業務(wù)權重為(wèi)75%。
單戶在保餘額200萬元人民(mín)币以下且被擔保人為(wèi)農戶的借款類擔保業務(wù)權重為(wèi)75%。
第七條 除第六條規定以外的其他(tā)借款類擔保業務(wù)權重為(wèi)100%。
第八條 被擔保人主體(tǐ)信用(yòng)評級AA級以上的發行債券擔保業務(wù)權重為(wèi)80%。
第九條 除第八條規定以外的其他(tā)發行債券擔保業務(wù)權重為(wèi)100%。
第十條 其他(tā)融資擔保業務(wù)權重為(wèi)100%。
第三章 融資擔保責任餘額計量與管理(lǐ)
第十一條 借款類擔保責任餘額=單戶在保餘額500萬元人民(mín)币以下的小(xiǎo)微企業借款類擔保在保餘額×75%+單戶在保餘額200萬元人民(mín)币以下的農戶借款類擔保在保餘額×75%+其他(tā)借款類擔保在保餘額×100%。
第十二條 發行債券擔保責任餘額=被擔保人主體(tǐ)信用(yòng)評級AA級以上的發行債券擔保在保餘額×80%+其他(tā)發行債券擔保在保餘額×100%。
第十三條 其他(tā)融資擔保責任餘額=其他(tā)融資擔保在保餘額×100%。
第十四條 融資擔保責任餘額=借款類擔保責任餘額+發行債券擔保責任餘額+其他(tā)融資擔保責任餘額。
第十五條 融資擔保公(gōng)司的融資擔保責任餘額不得超過其淨資産(chǎn)的10倍。
對小(xiǎo)微企業和農戶融資擔保業務(wù)在保餘額占比50%以上且戶數占比80%以上的融資擔保公(gōng)司，前款規定的倍數上限可(kě)以提高至15倍。
第十六條 融資擔保公(gōng)司對同一被擔保人的融資擔保責任餘額不得超過其淨資産(chǎn)的10%，對同一被擔保人及其關聯方的融資擔保責任餘額不得超過其淨資産(chǎn)的15%。
對被擔保人主體(tǐ)信用(yòng)評級AA級以上的發行債券擔保，計算前款規定的集中(zhōng)度時，責任餘額按在保餘額的60%計算。
第十七條 對于按比例分(fēn)擔風險的融資擔保業務(wù)，融資擔保責任餘額按融資擔保公(gōng)司實際承擔的比例計算。
第十八條 融資擔保公(gōng)司計算本辦(bàn)法第十五條、第十六條規定的融資擔保放大倍數和集中(zhōng)度時，應當在淨資産(chǎn)中(zhōng)扣除對其他(tā)融資擔保公(gōng)司和再擔保公(gōng)司的股權投資。
第十九條 融資擔保公(gōng)司應當按照監督管理(lǐ)部門要求報送融資擔保責任餘額等風險控制指标情況，并适時向銀行業金融機構等合作(zuò)對象披露前述情況。
第四章 附則
第二十條 本辦(bàn)法所稱“以上”、“以下”均含本數。
第二十一條 本辦(bàn)法中(zhōng)小(xiǎo)微企業包括小(xiǎo)型、微型企業，個體(tǐ)工(gōng)商(shāng)戶以及小(xiǎo)微企業主；農戶含新(xīn)型農業經營主體(tǐ)。
第二十二條 本辦(bàn)法所指主體(tǐ)信用(yòng)評級應當由在中(zhōng)華人民(mín)共和國(guó)境内注冊且具(jù)備債券評級資質(zhì)的信用(yòng)評級機構開展。
第二十三條 本辦(bàn)法适用(yòng)于在中(zhōng)華人民(mín)共和國(guó)境内依法設立的融資擔保公(gōng)司及頒發融資擔保業務(wù)經營許可(kě)證的機構。
第二十四條 2017年10月1日前發生的發行債券擔保業務(wù)，集中(zhōng)度指标繼續執行原有(yǒu)監管制度有(yǒu)關規定；2017年10月1日後發生的發行債券擔保業務(wù)，集中(zhōng)度指标按照本辦(bàn)法的規定執行。
第二十五條 本辦(bàn)法施行前設立的融資擔保公(gōng)司，不符合本辦(bàn)法規定條件的，應當在監督管理(lǐ)部門規定的期限内達到本辦(bàn)法規定的條件；逾期仍不符合規定條件的，由監督管理(lǐ)部門按照《融資擔保公(gōng)司監督管理(lǐ)條例》的規定實施處罰。
第二十六條 本辦(bàn)法自發布之日起施行。
融資擔保公(gōng)司資産(chǎn)比例管理(lǐ)辦(bàn)法
第一章 總則
第一條 為(wèi)引導融資擔保公(gōng)司專注主業、審慎經營，确保融資擔保公(gōng)司保持充足代償能(néng)力，優先保障資産(chǎn)流動性和安(ān)全性，根據《融資擔保公(gōng)司監督管理(lǐ)條例》有(yǒu)關規定，制定本辦(bàn)法。
第二條 融資擔保公(gōng)司應當按照本辦(bàn)法規定經營管理(lǐ)各級資産(chǎn)。本辦(bàn)法中(zhōng)的資産(chǎn)比例應當根據融資擔保公(gōng)司非合并财務(wù)報表計算。
第三條 監督管理(lǐ)部門按照本辦(bàn)法對融資擔保公(gōng)司資産(chǎn)進行監督管理(lǐ)。
第二章 資産(chǎn)分(fēn)級
第四條 融資擔保公(gōng)司主要資産(chǎn)按照形态分(fēn)為(wèi)Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ級。
第五條 Ⅰ級資産(chǎn)包括：
（一）現金；
（二）銀行存款；
（三）存出保證金；
（四）貨币市場基金；
（五）國(guó)債、金融債券；
（六）可(kě)随時贖回或三個月内到期的商(shāng)業銀行理(lǐ)财産(chǎn)品；
（七）債券信用(yòng)評級AAA級的債券；
（八）其他(tā)貨币資金。
第六條 Ⅱ級資産(chǎn)包括：
（一）商(shāng)業銀行理(lǐ)财産(chǎn)品（不含第五條第六項）；
（二）債券信用(yòng)評級AA級、AA+級的債券；
（三）對其他(tā)融資擔保公(gōng)司或再擔保公(gōng)司的股權投資；
（四）對在保客戶股權投資20%部分(fēn)（包括但不限于優先股和普通股）；
（五）對在保客戶且合同期限六個月以内的委托貸款40%部分(fēn)；
（六）不超過淨資産(chǎn)30%的自用(yòng)型房産(chǎn)。
第七條 Ⅲ級資産(chǎn)包括：
（一）對在保客戶股權投資80%部分(fēn)以及其他(tā)股權類資産(chǎn)（包括但不限于優先股和普通股）；
（二）債券信用(yòng)評級AA-級以下或無債券信用(yòng)評級的債券；
（三）投資購(gòu)買的信托産(chǎn)品、資産(chǎn)管理(lǐ)計劃、基金産(chǎn)品、資産(chǎn)支持證券等；
（四）對在保客戶且合同期限六個月以内的委托貸款60%部分(fēn)，以及其他(tā)委托貸款；
（五）非自用(yòng)型房産(chǎn)；
（六）自用(yòng)型房産(chǎn)超出淨資産(chǎn)30%的部分(fēn)；
（七）其他(tā)應收款。
第三章 資産(chǎn)比例管理(lǐ)
第八條 融資擔保公(gōng)司淨資産(chǎn)與未到期責任準備金、擔保賠償準備金之和不得低于資産(chǎn)總額的60%。
第九條 融資擔保公(gōng)司Ⅰ級資産(chǎn)、Ⅱ級資産(chǎn)之和不得低于資産(chǎn)總額扣除應收代償款後的70%；Ⅰ級資産(chǎn)不得低于資産(chǎn)總額扣除應收代償款後的20%；Ⅲ級資産(chǎn)不得高于資産(chǎn)總額扣除應收代償款後的30%。
第十條 監督管理(lǐ)部門可(kě)将融資擔保公(gōng)司的其他(tā)資産(chǎn)依據其流動性和安(ān)全性情況計入Ⅱ級資産(chǎn)、Ⅲ級資産(chǎn),并将計入标準向國(guó)務(wù)院銀行業監督管理(lǐ)機構備案。
第十一條 融資擔保公(gōng)司受托管理(lǐ)的政府性或财政專項資金在計算本辦(bàn)法規定的Ⅰ級資産(chǎn)、Ⅱ級資産(chǎn)、Ⅲ級資産(chǎn)、資産(chǎn)總額以及資産(chǎn)比例時應予扣除。
第十二條 融資擔保公(gōng)司應當建立動态的資産(chǎn)比例管理(lǐ)機制，确保資産(chǎn)等各項風險指标符合規定比例。
第十三條 融資擔保公(gōng)司應當按照監督管理(lǐ)部門要求報送資産(chǎn)比例等風險控制指标情況，并适時向銀行業金融機構等合作(zuò)對象披露前述情況。
第四章 附則
第十四條 本辦(bàn)法适用(yòng)于在中(zhōng)華人民(mín)共和國(guó)境内依法設立的融資擔保公(gōng)司及頒發融資擔保業務(wù)經營許可(kě)證的機構。
第十五條 本辦(bàn)法施行前，融資擔保公(gōng)司自有(yǒu)資金投資比例符合原有(yǒu)監管要求，但未達到本辦(bàn)法要求的，監督管理(lǐ)部門可(kě)根據實際給予不同時限的過渡期安(ān)排，達标時限不應晚于2019年末。逾期仍不符合本辦(bàn)法規定條件的，由監督管理(lǐ)部門按照《融資擔保公(gōng)司監督管理(lǐ)條例》的規定處罰。
第十六條 本辦(bàn)法自發布之日起施行。
銀行業金融機構與融資擔保公(gōng)司業務(wù)合作(zuò)指引
第一章 總則
第一條 為(wèi)規範銀行業金融機構與融資擔保公(gōng)司業務(wù)合作(zuò)（以下簡稱“銀擔合作(zuò)”）行為(wèi)，維護雙方合法權益，促進銀擔合作(zuò)健康發展，更好地服務(wù)小(xiǎo)微企業和“三農”發展，依據《中(zhōng)華人民(mín)共和國(guó)合同法》《中(zhōng)華人民(mín)共和國(guó)擔保法》《中(zhōng)華人民(mín)共和國(guó)物(wù)權法》《中(zhōng)華人民(mín)共和國(guó)商(shāng)業銀行法》和《融資擔保公(gōng)司監督管理(lǐ)條例》等有(yǒu)關法律法規，制定本指引。
第二條 本指引所稱銀行業金融機構（以下簡稱“銀行”）是指在中(zhōng)華人民(mín)共和國(guó)境内依法設立的商(shāng)業銀行、農村信用(yòng)合作(zuò)社等吸收公(gōng)衆存款的金融機構以及政策性銀行。
本指引所稱融資擔保公(gōng)司（以下簡稱“擔保公(gōng)司”）是指符合《融資擔保公(gōng)司監督管理(lǐ)條例》設立條件，依法經監督管理(lǐ)部門批準設立，經營融資擔保業務(wù)的有(yǒu)限責任公(gōng)司和股份有(yǒu)限公(gōng)司。
本指引所稱客戶是指已獲得銀行與擔保公(gōng)司雙方授信額度，兼具(jù)借款人和被擔保人雙重身份的企（事）業法人、其他(tā)組織或自然人。
本指引所稱監督管理(lǐ)部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民(mín)政府确定的負責本行政區(qū)域内融資擔保公(gōng)司監督管理(lǐ)工(gōng)作(zuò)的部門。
第三條 銀擔合作(zuò)應當遵循以下基本原則：
（一）自願原則。銀擔合作(zuò)雙方應當遵循自願原則達成合作(zuò)意向，任何單位和個人不得非法幹預。
（二）平等原則。銀擔合作(zuò)雙方法律地位平等，一方不得将自己的意志(zhì)強加給另一方。
（三）公(gōng)平誠信原則。銀擔合作(zuò)雙方應當遵循公(gōng)平原則确定雙方權利和義務(wù)；行使權利、履行義務(wù)應當遵循誠實信用(yòng)原則，不得損害對方及第三方合法權益。
（四）合規審慎經營原則。銀擔合作(zuò)雙方應當遵守相關法律法規和監管規定，建立可(kě)持續的、合規審慎經營的合作(zuò)模式。
第四條 銀擔合作(zuò)雙方應當根據國(guó)家政策導向，主動作(zuò)為(wèi)，加強合作(zuò)，實現優勢互補和互利雙赢，在支持小(xiǎo)微企業和“三農”發展方面承擔應有(yǒu)的社會責任。
第二章 機構合作(zuò)規範
第五條 銀行應當就與擔保公(gōng)司合作(zuò)制定專門的管理(lǐ)制度，明确内部職責分(fēn)工(gōng)和權限、合作(zuò)标準、合作(zuò)協議框架内容、日常管理(lǐ)、合作(zuò)暫停及終止等内容。
第六條 銀行應當綜合考量擔保公(gōng)司治理(lǐ)結構、資本金實力、風控能(néng)力、合規情況，信用(yòng)記錄及是否加入再擔保體(tǐ)系等因素，科(kē)學(xué)、公(gōng)平、合理(lǐ)确定與擔保公(gōng)司合作(zuò)的基本标準，并向申請合作(zuò)的擔保公(gōng)司公(gōng)開。
銀行可(kě)考慮地區(qū)差異，授權分(fēn)支機構在總行統一規定的基礎上細化與擔保機構合作(zuò)的具(jù)體(tǐ)标準。
第七條 銀行不得與下列擔保公(gōng)司開展擔保業務(wù)合作(zuò)，已開展擔保業務(wù)合作(zuò)的，應當妥善清理(lǐ)處置現有(yǒu)合作(zuò)業務(wù)：
（一）不持有(yǒu)融資擔保業務(wù)經營許可(kě)證；
（二）違反法律法規及有(yǒu)關監管規定，已經或可(kě)能(néng)遭受處罰、正常經營受影響的；
（三）被列入人民(mín)法院失信被執行人名(míng)單的;
（四）被列入工(gōng)商(shāng)行政管理(lǐ)部門經營異常名(míng)錄或者嚴重違法失信企業名(míng)單的；
（五）被全國(guó)信用(yòng)信息共享平台歸集和列入國(guó)家企業信用(yòng)信息公(gōng)示系統的其他(tā)領域失信黑名(míng)單的。
第八條 銀擔合作(zuò)雙方應當以書面形式簽訂合作(zuò)協議，明确雙方權利和義務(wù)。合作(zuò)協議應當包括業務(wù)合作(zuò)範圍、合作(zuò)期限、授信額度、風險分(fēn)擔、代償寬限期、信息披露等内容。
第九條 銀擔合作(zuò)雙方可(kě)約定在下列範圍内開展業務(wù)合作(zuò)：
（一）融資擔保業務(wù)：包括貸款擔保、票據承兌擔保、信用(yòng)證擔保及其他(tā)融資擔保業務(wù)；
（二）非融資擔保業務(wù)：包括投标擔保、工(gōng)程履約擔保、訴訟保全擔保及其他(tā)非融資擔保業務(wù)；
（三）其他(tā)合法合規業務(wù)。
第十條 銀行應當依據擔保公(gōng)司的資信狀況，依法合理(lǐ)确定擔保公(gōng)司的擔保額度。
第十一條 鼓勵銀擔合作(zuò)雙方本着互利互惠、優勢互補的原則合理(lǐ)分(fēn)擔客戶授信風險，雙方可(kě)約定各自承擔風險的數額或比例。
第十二條 客戶債務(wù)違約後銀行可(kě)給予擔保公(gōng)司一定的代償寬限期。寬限期内，銀擔合作(zuò)雙方均應督促債務(wù)人履行債務(wù)。
第十三條 擔保公(gōng)司因再擔保獲得業務(wù)增信或風險分(fēn)擔的，銀行應當在風險可(kě)控、商(shāng)業可(kě)持續的前提下，在合作(zuò)準入、放大倍數、風險分(fēn)擔、貸款利率等方面給予适當優惠。
第十四條 銀擔合作(zuò)雙方不得以任何理(lǐ)由和任何形式向對方收取合作(zuò)協議、保證合同約定以外的其他(tā)費用(yòng)。
第十五條 銀擔合作(zuò)雙方應當建立良好的信息溝通機制并對獲取的對方信息履行保密義務(wù)，除根據法律法規、監督管理(lǐ)部門和司法機關要求或經對方同意外，不得向第三方披露合作(zuò)過程中(zhōng)獲取的對方信息，不得利用(yòng)獲取的信息損害對方利益。
第十六條 銀行應當根據合作(zuò)協議約定，将與擔保公(gōng)司合作(zuò)範圍内的本行信貸政策、重點業務(wù)領域、重點業務(wù)品種、信貸業務(wù)操作(zuò)流程等及時告知合作(zuò)擔保公(gōng)司。
擔保公(gōng)司應當及時、完整、準确地提供與銀行合作(zuò)的申報材料，并且應當根據合作(zuò)協議約定按期向合作(zuò)銀行披露公(gōng)司治理(lǐ)情況、财務(wù)報告、風險管理(lǐ)狀況、資本金構成及資金運用(yòng)情況、擔保業務(wù)總體(tǐ)情況、從其他(tā)銀行獲取授信情況及其他(tā)重要事項等相關信息、資料。
銀行可(kě)按照合作(zuò)協議約定的方式對合作(zuò)擔保公(gōng)司進行資信核查，擔保公(gōng)司應當給予積極配合。
第十七條 擔保公(gōng)司出現下列情形之一的，應當在約定的期限内書面通知銀行：
（一）變更注冊資本；
（二）法定代表人、主要股東、公(gōng)司名(míng)稱、公(gōng)司住所發生變更；
（三）發生合作(zuò)協議約定的大額代償；
（四）涉及合作(zuò)協議約定的重大經濟糾紛或訴訟；
（五）涉嫌重大違法違規行為(wèi)被行政機關、司法機關調查或處罰；
（六）被解散、被撤銷或被宣告破産(chǎn)；
（七）合作(zuò)協議約定的可(kě)能(néng)影響銀擔合作(zuò)的其他(tā)重大情形。
第十八條 銀擔合作(zuò)雙方應當在合作(zuò)協議有(yǒu)效期内保持合作(zuò)的持續性和穩定性，避免合作(zuò)政策頻繁調整。合作(zuò)協議有(yǒu)效期内任何一方不得無故單方暫停或終止合作(zuò)。
第十九條 銀擔合作(zuò)雙方可(kě)以約定，當出現下列情形之一的，銀擔合作(zuò)暫停或終止：
（一）合作(zuò)協議到期，雙方未續期或未達成新(xīn)的協議；
（二）一方不履行合作(zuò)協議規定或存在違法違規行為(wèi)，嚴重影響另一方利益的；
（三）銀行或擔保公(gōng)司與客戶串通，惡意套取銀行信貸資金或騙取擔保公(gōng)司代償資金的；
（四）其他(tā)嚴重影響銀擔合作(zuò)正常進行的情況。
第二十條 銀行應當積極改進績效考核和風險問責機制，在業務(wù)風險可(kě)控基礎上，提高對小(xiǎo)微企業和“三農”融資擔保貸款的風險容忍度。
第二十一條 銀擔合作(zuò)雙方應當采取措施切實降低小(xiǎo)微企業和“三農”融資成本。雙方應當合理(lǐ)确定客戶的利率、費率收取标準，不得以任何理(lǐ)由和任何形式向客戶收取合同約定以外的其他(tā)費用(yòng)，不得占用(yòng)客戶貸款。銀行對擔保公(gōng)司承擔代償風險的小(xiǎo)微企業和“三農”貸款，應當按照國(guó)家政策導向要求采取适當的利率優惠措施。
第二十二條 中(zhōng)國(guó)融資擔保業協會和中(zhōng)國(guó)銀行業協會應在有(yǒu)關部門指導下，綜合運用(yòng)全國(guó)信用(yòng)信息共享平台、國(guó)家企業信用(yòng)信息公(gōng)示系統及相應的信息抽查制度，加快開展擔保公(gōng)司信用(yòng)記錄工(gōng)作(zuò)，建立銀擔合作(zuò)信息共享平台。銀行應當逐步加大對擔保公(gōng)司信用(yòng)記錄和第三方信用(yòng)評級結果的運用(yòng)，将其作(zuò)為(wèi)确定擔保公(gōng)司合作(zuò)内容的重要參考因素。
第三章 業務(wù)操作(zuò)規範
第二十三條 銀行和擔保公(gōng)司可(kě)分(fēn)别受理(lǐ)客戶申請或互相推薦客戶。客戶的選擇應當符合國(guó)家産(chǎn)業政策和銀行信貸政策。
第二十四條 銀行和擔保公(gōng)司應當按照信貸條件和擔保條件，各自對拟合作(zuò)的客戶進行獨立的調查和評審，任何一方不得進行幹預。
銀行和擔保公(gōng)司應當運用(yòng)金融信用(yòng)信息基礎數據庫，報送和查詢客戶信息，防範業務(wù)風險。
銀行不得降低對客戶還款能(néng)力的評審标準，不得放松貸前、貸中(zhōng)、貸後環節的各項管理(lǐ)要求。
第二十五條 擔保公(gōng)司評審通過後，應當及時向銀行出具(jù)明确擔保決策意見的書面文(wén)件，供銀行審批使用(yòng)。
第二十六條 銀行在審批銀擔合作(zuò)業務(wù)中(zhōng)，應當優化審批流程，提高審批效率。審批通過後，銀行應當及時與客戶簽署借款（授信）合同、與擔保公(gōng)司簽署保證合同。
第二十七條 銀擔合作(zuò)雙方可(kě)以根據合作(zuò)協議的約定内容制定專門的保證合同文(wén)本。采用(yòng)銀行提供的保證合同格式文(wén)本的，如格式文(wén)本内容與合作(zuò)協議不一緻，應當以特别約定的方式在格式文(wén)本中(zhōng)予以明确。
第二十八條 擔保公(gōng)司應當及時辦(bàn)理(lǐ)客戶提供的反擔保手續，有(yǒu)抵、質(zhì)押物(wù)的應當及時辦(bàn)理(lǐ)抵、質(zhì)押登記等手續。
第二十九條 銀行在接到擔保公(gōng)司放款通知後，應當及時按照有(yǒu)關監管規定履行支付手續。
銀行應當根據擔保公(gōng)司要求向擔保公(gōng)司提供放款憑證複印件和信貸資金支付明細表。
第三十條 授信業務(wù)持續期間，銀擔合作(zuò)雙方應當按照要求對客戶實施貸（保）後管理(lǐ)，及時共享客戶運營情況及風險預警信息，共同開展風險防範和化解工(gōng)作(zuò)。
第三十一條 授信業務(wù)到期前，銀擔合作(zuò)雙方應當分(fēn)别按照各自規定督促客戶準備歸還銀行資金。
客戶正常歸還銀行資金的，銀行應當及時向擔保公(gōng)司出具(jù)證明擔保責任解除的書面文(wén)件。
第三十二條 客戶未能(néng)按期歸還銀行資金的，銀行應當立即通知擔保公(gōng)司。銀擔合作(zuò)雙方均應在代償寬限期内進行催收、督促客戶履約。
銀行應當在代償寬限期内書面通知擔保公(gōng)司代償。
代償寬限期内客戶歸還銀行資金的，銀行應當向擔保公(gōng)司出具(jù)證明擔保責任解除的書面文(wén)件；未能(néng)歸還銀行資金的，擔保公(gōng)司應當及時代償。
擔保公(gōng)司代償後，銀行應當向擔保公(gōng)司出具(jù)證明代償及擔保責任解除的書面文(wén)件。
第三十三條 擔保公(gōng)司未能(néng)在代償寬限期内代償的，銀行可(kě)根據合作(zuò)協議和保證合同約定，通過仲裁、訴訟等方式強制擔保公(gōng)司代償。
第三十四條 擔保公(gōng)司代償後，銀行應當積極配合其對客戶的債權追索。
銀擔合作(zuò)雙方約定風險分(fēn)擔的，任何一方追索債權獲得的資金，應當在扣除追償費用(yòng)後按約定的風險分(fēn)擔比例進行分(fēn)配。
第三十五條 客戶出現違約事項達到銀行可(kě)以宣布授信業務(wù)提前到期的條件時，銀行應當及時通知擔保公(gōng)司。擔保公(gōng)司發現客戶經營異常的，應當及時通知銀行。
第四章 附則
第三十六條 政府依法設立的融資擔保基金、信用(yòng)保證基金等與銀行開展業務(wù)合作(zuò)可(kě)參照本指引。
擔保公(gōng)司與金融資産(chǎn)管理(lǐ)公(gōng)司、信托公(gōng)司、财務(wù)公(gōng)司、金融租賃公(gōng)司、消費金融公(gōng)司、貸款公(gōng)司等依法設立的金融機構以及小(xiǎo)額貸款公(gōng)司、融資租賃公(gōng)司、商(shāng)業保理(lǐ)公(gōng)司等開展業務(wù)合作(zuò)可(kě)參照本指引。
第三十七條 本指引自發布之日起施行。
