為(wèi)深入貫徹黨中(zhōng)央、國(guó)務(wù)院決策部署，落實《粵港澳大灣區(qū)發展規劃綱要》要求，進一步推進金融開放創新(xīn)，深化内地與港澳金融合作(zuò)，加大金融支持粵港澳大灣區(qū)建設力度，提升粵港澳大灣區(qū)在國(guó)家經濟發展和對外開放中(zhōng)的支持引領作(zuò)用(yòng)，經國(guó)務(wù)院同意，現提出以下意見。
一、總體(tǐ)原則
（一）堅持服務(wù)實體(tǐ)經濟。圍繞實現經濟高質(zhì)量發展與貿易投資便利化的金融需求，全面推進跨境投融資創新(xīn)，優化金融資源配置，提高資金融通效率，提升金融服務(wù)質(zhì)量和效能(néng)，穩步推進人民(mín)币國(guó)際化，為(wèi)建設富有(yǒu)活力和國(guó)際競争力的一流灣區(qū)和世界級城市群提供有(yǒu)力的金融支撐。
（二）堅持合作(zuò)互利共赢。創新(xīn)内地與港澳金融合作(zuò)的路徑和模式，在更高水平上推動金融服務(wù)業對港澳開放，支持港澳深度融入國(guó)家金融改革開放格局，在“一國(guó)兩制”方針下發揮香港金融體(tǐ)系的獨特優勢，支持鞏固和發展香港國(guó)際金融中(zhōng)心地位，加強粵港澳大灣區(qū)金融互補、互助和互動關系。
（三）堅持市場化導向。充分(fēn)發揮市場在金融資源配置上的決定性作(zuò)用(yòng)。深化金融市場改革，推進深港金融市場互聯互通，提升粵港澳大灣區(qū)資金融通便利度，讓市場決定在多(duō)元化金融中(zhōng)介渠道中(zhōng)的資金流向和流量。
（四）堅持防範系統性金融風險。建立健全區(qū)域金融監管協調機制，完善與金融開放創新(xīn)相适應的跨境資金流動風險防控體(tǐ)系，在依法合規、風險可(kě)控前提下穩妥有(yǒu)序推進粵港澳大灣區(qū)各項金融開放創新(xīn)，成熟一項、推進一項。
二、促進粵港澳大灣區(qū)跨境貿易和投融資便利化，提升本外币兌換和跨境流通使用(yòng)便利度
（五）探索實施更高水平的貿易投資便利化試點。支持粵港澳大灣區(qū)内地（指珠三角九市，下同）審慎經營、合規展業的銀行，在為(wèi)符合條件的企業辦(bàn)理(lǐ)貿易收支業務(wù)時适用(yòng)更為(wèi)便利的措施，進一步簡化跨境人民(mín)币業務(wù)辦(bàn)理(lǐ)流程，促進貿易投資便利化，優化營商(shāng)環境。
（六）完善貿易新(xīn)業态外彙管理(lǐ)。支持從事市場采購(gòu)貿易、跨境電(diàn)子商(shāng)務(wù)等貿易新(xīn)業态的粵港澳大灣區(qū)内地居民(mín)在取得對外貿易經營權、進行工(gōng)商(shāng)登記或辦(bàn)理(lǐ)其他(tā)執業手續後，在粵港澳大灣區(qū)内地銀行（指珠三角九市銀行，不含上述銀行在港澳開設的分(fēn)支機構，下同）開立個人外彙結算賬戶，并憑相關單證辦(bàn)理(lǐ)結購(gòu)彙。
（七）推進資本項目便利化改革。在粵港澳大灣區(qū)内地統一實施資本項目收入支付便利化試點，簡化結彙和支付管理(lǐ)方式，完善操作(zuò)流程，加強事中(zhōng)事後監管。允許粵港澳大灣區(qū)内地符合條件的非銀行債務(wù)人直接在銀行辦(bàn)理(lǐ)外債注銷登記，取消粵港澳大灣區(qū)内地企業辦(bàn)理(lǐ)外債注銷登記時間限制。支持粵港澳大灣區(qū)内地銀行為(wèi)粵港澳大灣區(qū)内地企業辦(bàn)理(lǐ)直接投資、外債和境外上市等資本項目跨境人民(mín)币資金境内支付使用(yòng)時，在“了解客戶、了解業務(wù)、盡職審查”三原則基礎上，憑企業提交的收付款指令直接辦(bàn)理(lǐ)。
（八）探索建立與粵港澳大灣區(qū)發展相适應的賬戶管理(lǐ)體(tǐ)系。研究建立與粵港澳大灣區(qū)發展相适應的本外币合一銀行賬戶體(tǐ)系，促進跨境貿易、投融資結算便利化。開展港澳居民(mín)代理(lǐ)見證開立個人Ⅱ、Ⅲ類銀行結算賬戶試點，優化銀行賬戶開戶服務(wù)。
（九）探索建立跨境理(lǐ)财通機制。支持粵港澳大灣區(qū)内地居民(mín)通過港澳銀行購(gòu)買港澳銀行銷售的理(lǐ)财産(chǎn)品，以及港澳居民(mín)通過粵港澳大灣區(qū)内地銀行購(gòu)買内地銀行銷售的理(lǐ)财産(chǎn)品。
（十）開展本外币合一的跨境資金池業務(wù)試點。在粵港澳大灣區(qū)内地開展本外币合一的跨境資金池業務(wù)試點，進一步便利跨國(guó)企業集團在境内外成員之間進行本外币資金餘缺調劑和歸集，在資金池内實現本外币按需兌換，對跨境資金池業務(wù)實行宏觀審慎管理(lǐ)。
（十一）支持銀行開展跨境貸款業務(wù)。支持粵港澳大灣區(qū)内地銀行在宏觀審慎框架下，向港澳地區(qū)的機構或項目發放跨境貸款。支持港澳銀行在内地的分(fēn)支機構為(wèi)粵港澳大灣區(qū)建設提供貸款服務(wù)。
（十二）穩步擴大跨境資産(chǎn)轉讓業務(wù)試點。探索擴大跨境轉讓的資産(chǎn)品種，并納入全口徑跨境融資宏觀審慎管理(lǐ)。支持粵港澳大灣區(qū)内地金融機構按照商(shāng)業可(kě)持續原則，在滿足風險管理(lǐ)要求的基礎上，規範開展貿易融資資産(chǎn)跨境轉讓等業務(wù)。
（十三）支持設立人民(mín)币海外投貸基金。支持粵港澳三地機構合作(zuò)設立人民(mín)币海外投貸基金，納入人民(mín)币海外基金業務(wù)統計，募集内地、港澳地區(qū)及海外機構和個人的人民(mín)币資金，為(wèi)我國(guó)企業“走出去”開展投資、并購(gòu)提供投融資服務(wù)，助力“一帶一路”建設。
（十四）支持内地非銀行金融機構與港澳地區(qū)開展跨境業務(wù)。支持粵港澳大灣區(qū)内地金融租賃公(gōng)司、汽車(chē)金融公(gōng)司、證券公(gōng)司、基金管理(lǐ)公(gōng)司、期貨公(gōng)司、保險公(gōng)司等機構按規定在開展跨境融資、跨境擔保、跨境資産(chǎn)轉讓等業務(wù)時使用(yòng)人民(mín)币進行計價結算。支持粵港澳大灣區(qū)内地符合條件的财務(wù)公(gōng)司、證券經營機構等非銀行金融機構有(yǒu)序開展結售彙業務(wù)，為(wèi)客戶辦(bàn)理(lǐ)即期結售彙業務(wù)和人民(mín)币與外彙衍生品業務(wù)。
（十五）開展私募股權投資基金跨境投資試點。允許港澳機構投資者通過合格境外有(yǒu)限合夥人（QFLP）參與投資粵港澳大灣區(qū)内地私募股權投資基金和創業投資企業（基金）。有(yǒu)序推進合格境内有(yǒu)限合夥人（QDLP）和合格境内投資企業（QDIE）試點，支持内地私募股權投資基金境外投資。對上述QFLP、QDLP/QDIE試點實施宏觀審慎管理(lǐ)，由内地監督管理(lǐ)機構建立健全聯合評審制度，加強事中(zhōng)事後監管。根據收支形勢适時逆周期調節，防範跨境資金流動風險。
（十六）完善保險業務(wù)跨境收支管理(lǐ)和服務(wù)。對符合銀行保險監督管理(lǐ)機構規定和現行外彙管理(lǐ)政策的保險業務(wù)，進一步便利粵港澳大灣區(qū)内地銀行為(wèi)已購(gòu)買港澳地區(qū)保險産(chǎn)品的内地居民(mín)提供理(lǐ)賠、續保、退保等跨境資金彙兌服務(wù)。鼓勵港澳地區(qū)人民(mín)币保險資金回流。支持港澳保險公(gōng)司依法取得人民(mín)币合格境外機構投資者（RQFII）和合格境外機構投資者（QFII）資格，為(wèi)粵港澳大灣區(qū)建設提供融資支持。
三、擴大金融業對外開放，深化内地與港澳金融合作(zuò)
（十七）擴大銀行業開放。積極支持港澳銀行等金融機構拓展在粵港澳大灣區(qū)内地的發展空間。支持各類符合條件的銀行通過新(xīn)設法人機構、分(fēn)支機構、專營機構等方式在粵港澳大灣區(qū)拓展業務(wù)。支持境外銀行在粵港澳大灣區(qū)内地同時設立分(fēn)行和子行。支持商(shāng)業銀行在粵港澳大灣區(qū)内地發起設立不設外資持股比例上限的金融資産(chǎn)投資公(gōng)司和理(lǐ)财公(gōng)司。鼓勵外資在粵港澳大灣區(qū)内地投資入股信托公(gōng)司等金融機構。研究探索在廣東自貿試驗區(qū)内設立粵港澳大灣區(qū)國(guó)際商(shāng)業銀行。
（十八）擴大證券業開放。支持在粵港澳大灣區(qū)内地依法有(yǒu)序設立外資控股的證券公(gōng)司、基金管理(lǐ)公(gōng)司、期貨公(gōng)司。依法擴大合資券商(shāng)業務(wù)範圍。外彙管理(lǐ)部門會同證券監督管理(lǐ)機構試點證券期貨經營機構跨境業務(wù)。支持港澳私募基金參與粵港澳大灣區(qū)創新(xīn)型企業融資，鼓勵符合條件的創新(xīn)型企業赴港澳融資、上市。
（十九）擴大保險業開放。支持在粵港澳大灣區(qū)内地設立外資控股的人身險公(gōng)司。支持在粵港澳大灣區(qū)内地設立外資保險集團、再保險機構、保險代理(lǐ)和保險公(gōng)估公(gōng)司。支持符合條件的港澳保險機構在深圳前海、廣州南沙、珠海橫琴設立經營機構。鼓勵更多(duō)社會資本在粵港澳大灣區(qū)内地設立保險法人機構，支持保險公(gōng)司在粵港澳大灣區(qū)建立資産(chǎn)管理(lǐ)、營運、研發、後援服務(wù)、數據信息等總部。支持粵港澳保險機構合作(zuò)開發跨境醫(yī)療保險等更多(duō)創新(xīn)産(chǎn)品，為(wèi)客戶提供便利化承保、查勘、理(lǐ)賠服務(wù)。完善跨境機動車(chē)輛保險制度，對經港珠澳大橋進入廣東行駛的港澳機動車(chē)輛，實施“等效先認”政策，将跨境機動車(chē)向港澳保險公(gōng)司投保責任範圍擴大到内地的第三者責任保險保單，視同投保内地機動車(chē)交通事故責任強制保險。研究在内地與香港、澳門關于建立更緊密經貿關系的安(ān)排（CEPA）協議框架下支持香港、澳門保險業在粵港澳大灣區(qū)内地設立保險售後服務(wù)中(zhōng)心。支持粵港澳大灣區(qū)内地與香港、澳門保險機構開展跨境人民(mín)币再保險業務(wù)。
四、推進粵港澳資金融通渠道多(duō)元化，促進金融市場和金融基礎設施互聯互通
（二十）支持規範設立粵港澳大灣區(qū)相關基金。在依法合規前提下，支持粵港澳三地機構共同設立粵港澳大灣區(qū)相關基金，支持保險資金、銀行理(lǐ)财資金按規定參與相關基金。吸引内地、港澳地區(qū)及海外各類社會資本，為(wèi)粵港澳大灣區(qū)基礎設施建設、現代産(chǎn)業發展和重大項目建設提供資金支持。
（二十一）支持非投資性企業開展股權投資試點。允許粵港澳大灣區(qū)内地非投資性企業資本項目收入或結彙所得人民(mín)币資金用(yòng)于符合生産(chǎn)經營目标的境内股權投資。試點企業在真實、合規前提下，可(kě)以按照實際投資規模将資金直接劃入被投資企業。
（二十二）有(yǒu)序推進粵港澳金融市場和金融基礎設施互聯互通。逐步開放港澳人民(mín)币清算行參與内地銀行間拆借市場。優化完善“滬港通”、“深港通”和“債券通”等金融市場互聯互通安(ān)排（包括适時研究擴展至“南向通”）。支持符合條件的港澳金融機構和非金融企業在内地發行金融債券、公(gōng)司債券和債務(wù)融資工(gōng)具(jù)，逐步拓寬發行主體(tǐ)範圍、境内發行工(gōng)具(jù)類型和币種等。推動跨境征信合作(zuò)，支持粵港澳三地征信機構開展跨境合作(zuò)，探索推進征信産(chǎn)品互認，為(wèi)粵港澳大灣區(qū)提供征信服務(wù)。
（二十三）推動離岸人民(mín)币市場發展。支持港澳發展離岸人民(mín)币業務(wù)，強化香港全球離岸人民(mín)币業務(wù)樞紐地位，支持香港開發更多(duō)離岸人民(mín)币、大宗商(shāng)品及其他(tā)風險管理(lǐ)工(gōng)具(jù)。逐步擴大粵港澳大灣區(qū)内人民(mín)币跨境使用(yòng)規模和範圍，推動人民(mín)币在粵港澳大灣區(qū)跨境便利流通和兌換。
（二十四）推動粵港澳大灣區(qū)綠色金融合作(zuò)。依托廣州綠色金融改革創新(xīn)試驗區(qū)，建立完善粵港澳大灣區(qū)綠色金融合作(zuò)工(gōng)作(zuò)機制。充分(fēn)發揮廣州碳排放交易所的平台功能(néng)，搭建粵港澳大灣區(qū)環境權益交易與金融服務(wù)平台。開展碳排放交易外彙試點，允許通過粵港澳大灣區(qū)内地碳排放權交易中(zhōng)心有(yǒu)限公(gōng)司資格審查的境外投資者（境外機構及個人），以外彙或人民(mín)币參與粵港澳大灣區(qū)内地碳排放權交易。研究設立廣州期貨交易所。探索在粵港澳大灣區(qū)構建統一的綠色金融相關标準。鼓勵更多(duō)粵港澳大灣區(qū)企業利用(yòng)港澳平台為(wèi)綠色項目融資及認證，支持廣東地方法人金融機構在香港、澳門發行綠色金融債券及其他(tā)綠色金融産(chǎn)品，募集資金用(yòng)于支持粵港澳大灣區(qū)綠色企業、項目。支持香港打造粵港澳大灣區(qū)綠色金融中(zhōng)心，建設國(guó)際認可(kě)的綠色債券認證機構。
（二十五）支持港澳發展特色金融産(chǎn)業。發揮香港在金融領域的引領帶動作(zuò)用(yòng)，強化國(guó)際資産(chǎn)管理(lǐ)中(zhōng)心及風險管理(lǐ)中(zhōng)心功能(néng)，打造服務(wù)“一帶一路”建設的投融資平台，為(wèi)内地企業走出去提供投融資和咨詢等服務(wù)。支持澳門打造中(zhōng)國(guó)-葡語國(guó)家金融服務(wù)平台，建立出口信用(yòng)保險制度，建設成為(wèi)葡語國(guó)家人民(mín)币清算中(zhōng)心，承接中(zhōng)國(guó)與葡語國(guó)家金融合作(zuò)服務(wù)，支持澳門發展租賃等特色金融業務(wù)，推動建設澳門-珠海跨境金融合作(zuò)示範區(qū)。支持澳門在符合條件的情況下加入亞洲基礎設施投資銀行，支持絲路基金及相關金融機構在香港、澳門設立分(fēn)支機構。
五、進一步提升粵港澳大灣區(qū)金融服務(wù)創新(xīn)水平
（二十六）加強科(kē)技(jì )創新(xīn)金融服務(wù)。支持粵港澳大灣區(qū)内地銀行在依法合規、風險可(kě)控的前提下，加強與外部創投機構合作(zuò)，積極探索多(duō)樣化的金融支持科(kē)技(jì )發展業務(wù)模式，構建多(duō)元化、國(guó)際化、跨區(qū)域的科(kē)技(jì )創新(xīn)投融資體(tǐ)系，建設科(kē)技(jì )創新(xīn)金融支持平台，促進科(kē)技(jì )成果轉化。支持創投基金的跨境資本流動，便利科(kē)技(jì )創新(xīn)行業收入的跨境彙兌。在符合三地法律法規的前提下，研究推進金融對接科(kē)技(jì )産(chǎn)業的服務(wù)模式創新(xīn)，建立和完善粵港澳大灣區(qū)的大數據基礎設施，重點聚焦金融、醫(yī)療、交通、社區(qū)、校園等城市服務(wù)領域。
（二十七）大力發展金融科(kē)技(jì )。深化粵港澳大灣區(qū)金融科(kē)技(jì )合作(zuò)，加強金融科(kē)技(jì )載體(tǐ)建設。在依法合規、商(shāng)業自願的前提下，建設區(qū)塊鏈貿易融資信息服務(wù)平台，參與銀行能(néng)以安(ān)全可(kě)靠的方式分(fēn)享和交換相關數字化跨境貿易信息。支持粵港澳大灣區(qū)内地研究區(qū)塊鏈、大數據、人工(gōng)智能(néng)等創新(xīn)技(jì )術及其成熟應用(yòng)在客戶營銷、風險防範和金融監管等方面的推廣。便利港澳居民(mín)在内地使用(yòng)移動電(diàn)子支付工(gōng)具(jù)進行人民(mín)币支付，推動移動支付工(gōng)具(jù)在粵港澳大灣區(qū)互通使用(yòng)。支持内地非銀行支付機構在港澳擴展業務(wù)。
六、切實防範跨境金融風險
（二十八）加強粵港澳金融監管合作(zuò)。建立粵港澳大灣區(qū)金融監管協調溝通機制，加強三地金融監管交流，協調解決跨境金融發展和監管問題。推動完善創新(xīn)領域金融監管規則，研究建立跨境金融創新(xīn)的監管“沙盒”。強化内地屬地金融風險管理(lǐ)責任，協同開展跨境金融風險防範和處置。推動粵港澳三地金融人才培養與交流合作(zuò)。
（二十九）建立和完善金融風險預警、防範和化解體(tǐ)系。加強金融風險研判和重點領域風險防控，完善區(qū)域金融業綜合統計體(tǐ)系、經濟金融調查統計體(tǐ)系和分(fēn)析監測及風險預警體(tǐ)系，及時提示金融風險，早識别、早預警、早處置，健全金融安(ān)全防線(xiàn)和風險應急處置機制。加強粵港澳反洗錢、反恐怖融資和反逃稅監管合作(zuò)和信息交流機制建設。加強跨境金融機構監管和資金流動監測分(fēn)析合作(zuò)，督促金融機構加大對跨境資金異常流動的監測力度，提升打擊跨境洗錢等非法金融活動的有(yǒu)效性。
（三十）加強粵港澳金融消費權益保護。督促金融機構完善客戶權益保護機制，切實負起保護消費者權益的主體(tǐ)責任。健全粵港澳大灣區(qū)金融消費權益保護工(gōng)作(zuò)體(tǐ)系。加強粵港澳三地金融管理(lǐ)、行業組織等單位協作(zuò)，探索構建與國(guó)際接軌的多(duō)層次金融糾紛解決機制。加強投資者教育，引導市場主體(tǐ)樹立風險意識。
中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行
中(zhōng)國(guó)銀行保險監督管理(lǐ)委員會
中(zhōng)國(guó)證券監督管理(lǐ)委員會
國(guó)家外彙管理(lǐ)局
2020年4月24日
